ПРИДНЕСТРОВЬЕ

Правлением Приднестровского республиканского банка утверждены требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, привлекаемым банками для осуществления операций по принятию от физических лиц наличных денежных средств и (или) выдаче физическим лицам наличных денежных средств в приднестровских рублях посредством банковских карт физических лиц, условий осуществления данных операций и порядка осуществления банками контроля за проведением привлеченными ими лицами указанных операций.

ПРБ устанавливает следующие требования:

1. Банки Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с действующим законодательством вправе на основании соглашения привлекать юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – банковских платежных агентов) для принятия от физических лиц наличных денежных средств и (или) выдачи физическим лицам наличных денежных средств в приднестровских рублях посредством банковских карт физических лиц.
2. Привлечение банком банковского платежного агента для осуществления деятельности (ее части), указанной пункте 1 настоящего Указания, должно осуществляться при одновременном соблюдении следующих условий:
- осуществление операций банковским платежным агентом от имени банка;
- осуществление банковским платежным агентом операций, не требующих проведения процедуры идентификации клиента – физического лица в соответствии с требованиями законодательства Приднестровской Молдавской Республики о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
- обеспечение возможности получения банком информации о каждой операции банковского платежного агента по приему (выдаче) наличных денежных средств посредством банковских карт физических лиц;
- подтверждение принятия (выдачи) от физических(им) лиц(ам) посредством банковских карт физических лиц наличных денежных средств путем выдачи (направления) карт-чека, оформленного в соответствии с требованиями нормативного акта Приднестровского республиканского банка, регулирующего порядок эмиссии банковских карт и осуществления операций с платежными картами;
- размещение банковским платежным агентом в местах осуществления деятельности,
информации, предусмотренной пунктом 3 настоящего Указания;
- запрета для банковского платежного агента на привлечение других (третьих) лиц к осуществлению операций банковского платежного агента.

3. Банковским платежным агентом в местах осуществления операций по принятию от физических лиц наличных денежных средств и (или) выдаче физическим лицам наличных денежных средств в приднестровских рублях посредством банковских карт физических лиц в доступном для обозрения клиентами месте, в наглядной форме, должна размещаться следующая информация:
- перечень осуществляемых банковским платежным агентом операций;
- наименование банка, с которым банковским платежным агентом заключено соглашение на осуществление операций банковского платежного агента;
- максимальный размер наличных денежных средств, которые(ми) физическое лицо может снять со счета посредством банковской карты физического лица и (или) пополнить банковскую карту (счет) физического лица;
- размер вознаграждения за операции банковского платежного агента, уплачиваемого физическим лицом, в виде общей суммы или процентов от суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
- способы подачи претензий и номера телефонов банка.

4. Банки должны осуществлять контроль за соблюдением банковскими платежными агентами требований, изложенных в пункте 2 настоящего Указания.

5. В целях осуществления контроля банки должны разработать внутренние документы, содержащие следующую информацию:
- о порядке, формах и сроках проведения контроля;
- о порядке ведения и поддержания в актуальном состоянии перечня привлеченных банковских платежных агентов;
- о порядке документального фиксирования на бумажном носителе и (или) в электронном виде информации о выявленных нарушениях, допущенных банковскими платежными агентами;
- о порядке и сроках доведения до банковских платежных агентов информации о допущенных ими нарушениях и необходимости их устранения;
- о порядке мониторинга устранения банковскими платежными агентами допущенных ими нарушений, а также о порядке фиксирования банком информации об устранении указанных нарушений;
- о мерах, предпринимаемых банком в целях предотвращения возникновения нарушений в деятельности банковских платежных агентов;
- об условиях, порядке и сроках принятия банком решения об одностороннем отказе от исполнения соглашения с банковским платежным агентом.
Внутренние документы могут включать иные положения по осуществлению контроля банком за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов.

6. До заключения соглашений с банковскими платежными агентами для осуществления деятельности (ее части), указанной в пункте 1 настоящего Указания, банк обязан разработать и утвердить в установленном порядке внутренние документы банка, указанные в пункте 5 настоящего Указания.

7. Порядок проведения взаиморасчетов между банком и банковским платежным агентом регулируется заключаемыми соглашениями, в соответствии с правилами платежной системы и требованиями действующего законодательства ПМР.

8. Карт-чек, выдаваемый (направляемый) физическому лицу банковским платежным агентом при совершении операций банковского платежного агента, должен соответствовать требованиям нормативного акта Приднестровского республиканского банка, регулирующего порядок эмиссии банковских карт и осуществления операций с платежными картами.
Карт-чек может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено соглашением между банком и банковским платежным агентом.

9. Электронный терминал, используемый банковским платежным агентом для совершения операций по приему от физических лиц наличных денежных средств и (или) выдаче физическим лицам наличных денежных средств в приднестровских рублях посредством банковских карт физического лица, должен обеспечивать возможность формирования отчетного чека, содержащего информацию об итоговых суммах проведенных операций за рабочий день (смену).

10. Банки должны размещать на своем официальном сайте в глобальной сети Интернет общедоступный перечень банковских платежных агентов, в котором указываются адреса всех мест осуществления операций банковских платежных агентов в разрезе каждого банковского платежного агента и перечень осуществляемых ими видов операций. Банки обязаны предоставлять перечень привлеченных банковских платежных агентов уполномоченным органам исполнительной власти по их запросу.

11. Банки и банковские платежные агенты обязаны гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики о банках и банковской деятельности.

Ринат Ветров, специально для NewsPMR.Com