ПРИДНЕСТРОВЬЕ

На территории России проводятся мероприятия по внедрению третьей формы денег – цифрового рубля. С 1 октября 2025 года цифровые деньги будут применяться ограниченно – только по определенным бюджетным расходам (как минимум социальные выплаты и капстроительство), а с 1 января 2026 года начнут применяться без ограничений в рамках исполнения бюджета.

Цифровой рубль – инструмент расчетов, а не хранения. Он существует в виде кода на специальной платформе Центробанка РФ. Курс цифрового рубля всегда равен 1:1 к наличному и безналичному рублю. Цифровые рубли будут храниться в цифровом кошельке пользователя – его откроет Банк России. Управлять кошельком можно будет через мобильное приложение. По сути, это дополнительный счет, который не заменяет, но дополняет обычную банковскую карту.

Система должна сделать переводы между людьми бесплатными, упростить оплату товаров и услуг, а государству – помочь контролировать целевое использование средств. Например, цифровой рубль будет сложнее потратить «не по назначению». Сейчас таких ограничений нет.

Для граждан цифровой рубль – еще один способ распоряжаться деньгами. Его можно использовать параллельно с обычными деньгами. Центробанк обещает, что переводы будут проходить быстро, без комиссии и даже в офлайн-режиме. Правовые основы использования цифрового рубля как новой формы валюты закреплены в законах № 339‑ФЗ и № 340‑ФЗ.

Этапы внедрения цифровой валюты

С 1 октября 2025 года стартует первый этап. Цифровой рубль начнут использовать для части федеральных расходов и отдельных социальных пособий. Какие именно выплаты войдут в этот список, правительство и Центробанк пообещали определить к августу 2025 года. До этого момента для получателей ничего не изменится.

С 1 января 2026 года цифровой рубль смогут использовать для любых выплат из федерального бюджета, в том числе пенсии, стипендии и зарплаты бюджетникам. Далее, в 2027 году, он появится и в региональных выплатах, а также в системах внебюджетных фондов.

С 2027 года механизм цифрового рубля распространят и на региональные выплаты и внебюджетные фонды.

Так, полный переход займет несколько лет. У правительства будет время отработать технологию на ограниченном списке выплат и постепенно подключить все регионы и ведомства.

Социальные выплаты в цифровом рубле

Резкого перевода всех выплат сразу не будет. С 1 октября 2025 года начнется первый этап. Цифровые рубли начнут вводить ограниченно – для перечня расходов федерального бюджета, который утвердит правительство. В этот список войдут социальные пособия, например, детские выплаты.

С 1 января 2026 года ограничений уже не будет – цифровой рубль смогут применять для любых выплат из федерального бюджета. Это означает, что по мере готовности инфраструктуры практически все государственные платежи – зарплаты бюджетникам, пенсии, стипендии, пособия – смогут проводить в цифровых рублях.

Как использовать цифровой рубль

Потратить цифровой рубль можно будет через банковское приложение: оплатить товары, перевести другому человеку, оплатить услуги. Магазины и сервисы уже готовятся принимать такую оплату – для покупателя это будет работать через QR-код или через выбор способа оплаты в приложении.

Снять цифровой рубль наличными напрямую нельзя – он существует только в электронной форме. Но его можно мгновенно и без комиссии перевести на обычный счет и снять как обычно.

Точно так же можно и пополнить цифровой кошелек – перевести часть средств с карты и, например, платить ими без комиссий.

Цифровой рубль не сгорает, не обнуляется и не исчезает, если отключится интернет или телефон. Он хранится на защищенной платформе Центробанка, и вы всегда можете вернуть его в привычную форму.

Можно ли отказаться от цифрового рубля

Использование цифрового рубля – добровольное. Никто не будет заставлять граждан переходить на цифровую форму. Все привычные способы получения и траты денег останутся.

Банк России уточняет, что автоматическое открытие счетов с цифровыми рублями не предусмотрено. Получатели пособий самостоятельно определяют формат получения выплат: безналичный расчет, наличные деньги либо цифровую форму (цифровой рубль). Счет цифрового рубля может открыть только сам владелец счета через мобильное приложение банка, зарегистрированного в системе цифрового рубля.

Если гражданин не планирует пользоваться цифровыми рублями, он может не открывать такой счет, разъясняет регулятор.

Если вы открыли кошелек, вам начислили пособие в цифровом виде, а вы передумали пользоваться таким счетом, просто переведите средства на карту и распоряжайтесь деньгами как обычно. Комиссий и ограничений за это не будет. Право выбора получения средств сохраняется.

Чтобы отказаться от использования цифрового рубля не нужно специально обращаться в МФЦ или другие государственные органы. МФЦ не занимается вопросами открытия счетов цифрового рубля.

Получателям социальных выплат

Получатели соцвыплат смогут настроить кошелек в мобильном приложении банка. Там появится раздел (или счет) «Цифровой рубль». Туда будут зачисляться положенные суммы, если по закону этот вид пособия переведен на цифровую платформу.

Разработчики уверяют, что доступ к цифровому кошельку будет таким же простым, как проверка баланса карты. По сути, для пользователя это еще один счет в банке, только деньги лежат не в самом банке, а на платформе Центробанка. Но банк выступает вашим проводником к этим средствам.

Если вы получаете пособие наличными – через отделения Почты России или в кассе банка, – возможно, придется подождать конвертации. Цифровые рубли сначала переведут в обычные, а уже потом выдадут вам наличными.

Получателям пособий

Социальные пособия начнут частично платить в цифровых рублях с 1 октября 2025 года. Сначала тестово на ограниченный список выплат. К 2026 году систему планируют распространить на все федеральные выплаты.

Пользователь сам выбирает, как именно он планирует получать выплаты: на банковский счет, наличными или в цифровых рублях. Если он хочет получать средства в цифровых рублях, он может открыть специальный счет в мобильном приложении банка-участника платформы цифрового рубля.

Цифровые рубли можно тратить через мобильный банк – переводить другим, оплачивать покупки. При желании вы сразу конвертируете их в обычные деньги на карте и снимаете или тратите как обычно.

Государство заранее объяснит, какие выплаты, когда перейдут в цифровой формат и как именно это будет происходить. При желании вы можете открыть кошелек и при необходимости перевести средства с него на обычную банковскую карту.

Базовые знания о цифровом рубле

1. Цифровой рубль выпускается (эмитируется), как и другие российские деньги, Банком России.

2. Цифровые кошельки, на которых будут храниться цифровые рубли, гражданам и компаниям открывает ЦБ на собственной платформе цифрового рубля. Запросить открытие кошелька можно будет через приложение любого банка. При этом к банку кошелек не будет привязан. Доступ к этому кошельку возможен через любой банк, которым пользуется человек.

3. Использование цифрового рубля – по желанию. Не хочется пользоваться цифровым рублем – можно пользоваться наличными и безналичными средствами, как обычно.

4. Цифровой рубль не заменяет безналичные и наличные деньги. Просто вместо двух привычных форм денег теперь будет три.

5. Цифровой, наличный и безналичный рубль абсолютно равны в своей ценности.

6. Наличные рубли можно будет превратить в цифровые, а цифровые – в наличные. Цифровые рубли можно будет перевести из цифрового кошелька на банковский счет и затем снять в виде наличных в банкомате или в банке. И наоборот: деньги можно положить на банковский счет, а затем пополнить ими цифровой кошелек – так они станут цифровыми. Цепочка «превращения» выглядит так: цифровой рубль – безналичные – наличные деньги. Работает в прямом и обратном порядке.

7. Получать процентный доход или кэшбэк на цифровые деньги не получится. Как отмечает ЦБ, цифровые деньги созданы не для сбережения, а для оплаты. Расплачиваться ими можно будет с помощью QR-кода, а в перспективе – с помощью бесконтактной технологии NFC.

8. Кредиты цифровыми рублями выдаваться не будут. А вот пенсии и соцвыплаты – скорее всего, будут. Но, как заявляет ЦБ, получение выплат в цифровом формате – дело выбора получателя.

Иван Суворов, специально для NewsPMR.Com